Se puede definir la salud financiera como el bienestar que se alcanza mediante una buena gestión de la economía personal, familiar o empresarial para poder hacer frente a imprevistos y conseguir metas vitales y de futuro. La gestión del dinero es una de las principales fuentes de preocupación y de estrés en todo el mundo, tanto como la propia salud física. Se considera que una persona tiene una buena salud financiera cuando puede cumplir perfectamente con sus obligaciones financieras, se encuentra en una situación de tranquilidad ante su futuro financiero y es capaz de tomar decisiones que le permitan disfrutar de su vida.
Hoy hablaremos de:
¿Cuento con salud financiera?
Frena un momento lo que estás haciendo y revisa estos ocho indicadores que permiten diagnosticar el estado de nuestra salud financiera:
- Gastar menos de lo que se gana.
- Pagar las facturas a tiempo y en su totalidad.
- Tener suficientes ahorros en productos financieros líquidos.
- Poseer suficientes ahorros o activos a largo plazo.
- Tener un nivel de deuda sostenible.
- Contar con un historial crediticio saludable.
- Tener seguros adecuados.
- Planificar los gastos para el futuro (presupuesto).
Dos factores que impulsan tu salud financiera
El primer factor es tener conocimiento sobre conceptos económicos cruciales, como la inflación o el tipo de interés, y comprender cómo aplicar estas nociones en ámbitos prácticos, como el ahorro y el préstamo. La educación financiera es la clave para tomar decisiones informadas y estratégicas que beneficien nuestra salud financiera a largo plazo.
El segundo factor crucial es la estructura de los ingresos del hogar. Esta se mide por la cuantía de los ingresos, donde se reconoce que cuanto mayor sea la cantidad, mayor será la salud financiera. Sin embargo, no solo la cantidad es determinante, sino también la frecuencia de los flujos de ingresos. Cuanto más cercana esté la frecuencia de los ingresos a la de los flujos de gastos, mayor será la estabilidad y salud financiera de la persona o familia.
Entender la dinámica de ingresos y gastos, junto con una gestión inteligente de los conceptos económicos fundamentales, contribuye significativamente a fortalecer la salud financiera. Este conocimiento permite tomar decisiones financieras más acertadas, optimizar la planificación presupuestaria y construir bases sólidas para afrontar imprevistos y alcanzar metas financieras a largo plazo.
Pasos para lograr tu salud financiera
Control del día a día: Mantener un control efectivo de los gastos diarios es esencial para comprender en qué se está utilizando el dinero. Clasificar los gastos por categorías proporciona una visión detallada de los patrones de gasto, identificando áreas donde se puede optimizar y ahorrar. Este nivel de control facilita la toma de decisiones informadas y contribuye a una gestión más eficiente de los recursos económicos.
Ahorro con metas definidas: Establecer metas de ahorro es un paso crucial hacia la salud financiera. Marcarse objetivos financieros concretos, ya sea para emergencias, proyectos a corto plazo o metas a largo plazo, permite construir un colchón financiero. Este fondo proporciona seguridad y capacidad de respuesta frente a imprevistos, reduciendo la vulnerabilidad financiera y generando tranquilidad ante situaciones inesperadas.
Control de la deuda: Mantener un nivel de endeudamiento saludable es fundamental. Es importante entender y asumir la deuda según las circunstancias personales. Gestionar las deudas de manera responsable implica conocer los límites financieros y evitar compromisos que puedan generar estrés económico. Un endeudamiento consciente y manejable contribuye significativamente a mantener la salud financiera a largo plazo.
Planificación financiera integral: La planificación financiera va más allá del ahorro y la gestión diaria. Implica estrategias para invertir y gestionar el patrimonio, con el objetivo de cumplir metas específicas, alcanzar la libertad financiera y disfrutar de una calidad de vida óptima en todas las etapas. La planificación inteligente proporciona un marco para tomar decisiones financieras coherentes y sostenibles, asegurando un futuro financiero robusto y adaptado a las aspiraciones individuales.
Tips para una buena salud financiera
- Usa con sabiduría tus tarjetas de crédito.
- Antes de comprar algo a crédito, pregúntate:
- ¿Lo necesito ahora o podría esperar hasta poder pagarlo en su totalidad?
- ¿Me cobran otros gastos no incluidos en la tasa de interés?
- ¿Qué otras cosas tendré que sacrificar para poder pagar estas cuotas mensuales?
- Divide tu sueldo y ahorra según el método de Harv Ecker:
55% para necesidades básicas y suministros
10% gastos a largo plazo
10% desarrollo personal
💰10% para ahorro
5% para donaciones
- Debemos preocuparnos por nuestro bienestar financiero Tu salud financiera es prácticamente la condición que te asegurará que tus sueños se vuelvan realidad. Sin embargo, para empezar a trabajar enfocado a tus sueños y darle estabilidad a esa salud financiera, es importante tener presente:
- Establecer cuáles son las cosas que te permiten disfrutar la vida que tienes y responderte a ti mismo cuáles son tus objetivos.
- Tener ambas cosas definidas y claras te ofrecerá un indicador de progreso.
- Generar ingresos extra para mejorar la salud financiera no es requisito que todos los propósitos estén orientados a las restricciones o privaciones.
- Evita los gastos hormiga, reconocerlos y ser consciente de que existen, y que caes en ellos, es esencial para mantener bajo control los gastos hormiga.
Según informes, la ansiedad permanente por el dinero puede conllevar conductas de alto riesgo como el abuso de alcohol y drogas, excesos con la comida o comportamientos sedentarios que contribuyen a empeorar la salud mental y física de las personas. Los sectores de población más afectados son las mujeres y los jóvenes, ya que en ellos repercuten directamente las consecuencias de una mala gestión financiera por parte de las familias. Los expertos indican que hay una relación clara entre las dificultades económicas y los problemas de salud mental por esto, desde el Consultorio Psicóloga Maria Paula nos es importante brindarte información, que puede ser clave para mantener y/o fortalecer tu salud financiera, así mismo mantener el bienestar físico y mental. Recuerda que sin salud mental no hay salud.
Gracias por llegar hasta el final, lo hice con cariño y entrega para ti, te dejo un video que te permitirá conocer como ahorrar dinero y alcanzar esas metas que quieres para tu vida. Si te gustó, no olvides compartirnos y así llegar a más personas.
